5 appar som hjälper dig med ekonomin

Oavsett om du är rik eller fattig, om du ser privatekonomi som en lönsam och spännande hobby eller om du är typen som känner obehag i slutet av varje månad har vi alla en sak gemensam – pengar styr våra liv.

app

Men vi kan i vår tur styra pengarna. Tack vare den nya tekniken kan vi förvandla våra mobiltelefoner till små kontor. Med hjälp av appar kan vi ta kontroll över våra plånböcker och skaffa oss järnkoll på pengarna som kommer in, pengarna som går ut, se till att det blir pengar över och göra något bra för överskottet. Här är några av de appar som hjälper dig att ta makten över din ekonomi.

Tink

En av de mest kända ekonomiapparna. Det är en kostnadsfri app som ger dig möjlighet att länka ihop dina konton, kategorisera och analysera dina utgifter och inkomster, betala räkningar och göra överföringar mellan dina konton i olika banker. I Tink finns stöd för de 50 vanligaste bankerna och kreditkorten i Sverige.

Mina utgifter

Ett enkelt sätt att få översikt över inkomster och utgifter, samt hålla koll på att lönekontot täcker alla kommande räkningar. Det är inte lätt att hålla alla återkommande händelser i huvudet, men denna app har inga problem att göra det.

Goodbudget

En budget-app som håller ordning på när pengarna kommer in och var de försvinner ut igen. Den synkar din budget mellan telefonen och webben, och dina konton, inkomster och utgifter med övriga familjemedlemmars, så att ekonomin förvandlas från ett gnälligt irritationsmoment till ett gemensamt intresse.

Sparakvittot

”Har du kvittot kvar?” Ja, någonstans… Sparakvittot är en smidig app som erbjuder just detta. Innan du hunnit spilla juice på ditt kvitto, eller slarva bort det (oavsett om det är digitalt eller ett skrivet papperskvitto) tar du en bild av det och låter appen spara det så länge du vill, och dessutom påminna dig innan garantin går ut.

Sparlabbet

Ingenting är viktigare för att hålla koll på din ekonomi än god framförhållning. I Sparlabbet kan du testa hur olika transaktioner kommer att ge utslag i plånboken på lång sikt och se hur ränta-på-ränta-effekten påverkar din pension om flera decennier. Oavsett om du gillar att fördjupa dig i privatekonomi eller får ont i magen varje gång du får ett kontoutdrag kommer Sparlabbet att ge dig inspiration.

Mer information hittar du i artikeln ”Smart ekonomihjälp? App-solut!” av consector.se som ger dig de senaste nyheterna inom privatekonomi.

Unga lånar mer än aldrig förr

Från dess att man är arton år har man möjlighet att ta lån. Detta gäller både SMS-lån, privatlån, bostadslån och studielån. I vissa fall ligger åldersgränsen på tjugo år. Det är också för det mesta möjligt att få kreditkort som artonåring också, detta är något de stora bankerna beviljar i 90 procent av fallen man ansöker om det.

Det är även vanligt att de stora bankerna erbjuder speciella ungdomslån med generösa villkor. Detta är ett sätt för dem att hålla kvar ungdomarna i samma bank fram tills dess att de ska ta bostadslån, vilket är något banken tjänar på. Det har blivit känt att ungdomar lånar allt från hemutrustning, möbler och kurslitteratur. En anledning till att de kan låna pengar till privatkonsumtion kan bero på att de vid privatlån inte behöver ange sitt syfte eller vad pengarna kommer gå till. (Detta är dock inte att förväxla med SMS-lån.)

ta lån

Kraven som ställs för att en ungdom ska få låna pengar eller möjligen refinansiering av skuld, är ofta inte särskilt många. Det kan ibland räcka att personen har en inkomst på över 100 000 kronor per år eller har en borgenär.

För personer som studerar är det vanligt att ta studielån. I Norge görs det hos Lånekassen och i Sverige görs det hos Centrala Studiestödsnämnden. Detta leder till att personer blir skuldsatta i samband med att de börjar studera vidare och blir därmed återbetalningsskyldiga många gånger större delen av sitt liv.

Det förekommer även att ungdomar tar bostadslån som uppgår till maxbeloppet som kan tas: 85 procent av värdet på bostaden. Ibland är det en dålig affär som görs på grund av bostadsbristen och att en bostad köps till överpris och sedan sjunker i värde. Det är också vanligt att ungdomar lånar pengar av anhöriga till kontantinsatsen till bostaden. Med andra ord behöver de inte spendera särskilt mycket pengar själva på affären, och för att få ett bostadslån kan det ibland räcka att man har en inkomst och/eller en borgenär.

Även SMS-lån är någonting som blivit vanligt bland ungdomar, då det är enkelt att göra. Det kan leda till att personer lånar mer än de kommer betala tillbaka och i sin tur tar nya SMS-lån för att betala tillbaka skulderna från de förra. Detta blir så klart inte lönsamt på lång sikt på grund av alla avgifter som tillkommer och med de – ofta dåliga – villkoren det innebär, såsom kort avbetalningstid och låga lånesummor. Det kan leda till att personerna blir skuldsatta och i sin tur blir ”tvungna” att ta SMS-lån även i framtiden, då många ställen som erbjuder detta gör det även för folk som är skuldsatta eller har betalningsanmärkningar. Hos banken kan det ibland vara svårare att få lån på grund av detta.

Minimera lånekostnaden med att jämföra snabblån

Snabblån är kort och gott ett mindre lån som du lånar under en kortare tidsperiod. Hos vissa av kreditgivarna kan du få lånet utbetalat inom någon timme eller så får du max vänta en till två bankdagar. Anledningen till att det i början kallades för sms-lån är att man förr skickade ett sms för att låna pengar. Detta är inte så vanligt idag utan alla låneansökningar för snabblån brukar skötas via ett låneformulär på långivarnas webbsida. Det finns många olika begrepp för dessa typer av lån, t.ex. mikrolån, mobillån och internetlån m.fl, men i grunden är det samma tjänst som kreditgivaren har att erbjuda till dig som lånetagare.

jämföra snabblån

Lånebeloppen för snabblån kan variera rätt mycket, likaså lånetiden. Standard brukar vara att du kan låna mellan 500 kr och 15 000 kr med en lånetid på 15-90 dagar. Räntekostnader och uppläggningsavgifter kan skilja väldigt mycket beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa av långivarna har till och med erbjudande för nya kunder där man kan låna upp till 15 000 kr i 30 dagar med 0% i ränta och 0 kr i avgifter. Sådana här nykundserbjudande finns det gott om hos flera kreditgivare och är perfekt att ansöka om så länge du kan betala tillbaka inom lånetiden för att undvika påminnelseavgifter och räntepåslag. Hos Lånasmslån.se kan du jämföra snabblån och se alla kostnader, villkor, vilken kreditupplysning kreditgivaren tar på dig samt information om utbetalningstider från det att du ansöker tills du har pengar på ditt bankkonto. Detta är ett bra sätt att få en överblick över vilka kreditgivare som finns och vad som gäller innan du skickar iväg din låneansökan.

Sanningen om effektiv ränta

Den effektiva räntan på snabblån är något som har diskuterats flitigt genom åren. Det är inte ovanligt att denna kan ligga på några hundra procent vilket kan låta väldigt mycket, och är något som kreditgivare fått mycket kritik för genom åren. Anledningen till dessa höga siffror är att man egentligen jämför ett snabblån på 30 dagar mot ett vanligt årslån, vilket inte blir en korrekt jämförelse. Ett årslån som man betalar tillbaka inom 30 dagar kan mycket väl vara dyrare än ett snabblån när man räknar samman alla kostnader och avgifter.

Ett snabblån är att föredra om du dels vill låna en mindre summa pengar, om du tänker betala tillbaka lånet inom 90 dagar eller om du har svårigheter att få lån hos några av de större privata bankerna på grund av att du har en låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. Sen om du samtidigt använder dig av en prisjämförelsesajt där du hittar en kreditgivare som passar dina villkor, ja då kan du minimera kostnaden för ditt snabblån.

Att låna utan en kreditupplysning

De svenska kreditgivarna har en skyldighet att göra en kreditupplysning på sina kunder enligt lag, det å andra sidan behöver inte betyda att de automatiskt nekar personer med obetalda skulder eller betalningsanmärkningar utan faktum är att flera långivare lånar ut pengar ändå, förutsatt att man har en städad ekonomi i övrigt.

Det man ska tänka på när man ansöker om ett lån (eller pikalaina som våra finska vänner säger) är att ha en så bra ekonomi som möjligt, har man obetalda skulder rekommenderas det att betala tillbaka dem innan man ansöker om ett nytt lån. Anledningen är att många kreditgivare som lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar eller ett trassligt förflutet gör en personlig bedömning av låntagarens ekonomi och sätter sedan en individuell ränta baserad på den risk de tycker de tar när dem lånar ut pengarna.

För att optimera sina chanser för ett så bra lån som möjligt rekommenderas det att jämföra olika långivare. I takt med att det tillkommit flera långivare på marknaden har det även skapats jämförelsesidor som jämför de olika kreditgivarna för att underlätta för sina besökare att hitta just det lånet som passar dem. Vissa jämförelsesidor är mer nischade än andra och det finns sidor som jämför kreditgivare som lånar ut trots betalningsanmärkningar. Vill man ha mer info om lån kan man gå in på skatteverkets hemsida.

När du behöver pengar – så jämför du privatlån

Med ett privatlån kan du få pengar i handen för konsumtion, investeringar i ditt boende, inköp av begagnad bil och liknande. Kraven för att kunna teckna ett privatlån är ganska generösa och du kan få dina pengar utbetalda relativt snabbt. Innan du tecknar ett privatlån finns det dock några saker att fundera kring. Alla privatlån ser inte likadana ut. Du bör jämföra erbjudanden om privatlån från flera banker och kreditinstitut innan du bestämmer dig. Hos toppsmslån.se kan du jämföra smslån om det passar dina behov bättre en privatlån. Det är lättare och snabbare att få smslån men det är högre avgifter.

privatlån

Villkor för privatlån

För att kunna ta ett privatlån måste du i regel vara 20 år fyllda, ha en fast inkomst och sakna betalningsanmärkningar. Grundvillkoren är inte särskilt svåra att uppfylla. Vad som betraktas som en fast inkomst kan dock skilja sig mellan olika långivare. Dessutom kan vissa långivare ha beloppsgränser för olika inkomster. Det innebär att du med en låg inkomst är begränsad till att låna lägre belopp. Vad gäller betalningsanmärkningar finns det några långivare som lägger mindre vikt vid dem. Du kan dock räkna med att behöva betala lite extra i ränta om du tidigare har misskött dina betalningsskyldigheter.

Ränta på privatlån

Räntan på ett privatlån sätts individuellt utifrån långivarens analys av din löpande betalningsförmåga. Du ska alltså inte stirra dig blind på de riktpriser som olika långivare presenterar i erbjudanden. Den högsta räntan i erbjudandena är dock alltid den högsta ränta du kan få betala. Ju bättre din ekonomiska situation ser ut, desto lägre ränta kommer du att få. Du ska dock vara noga med att jämföra den effektiva räntan, det vill säga årsräntan med eventuella kostnader inräknade. En del långivare kan erbjuda låga räntor, men tar samtidigt ut ganska häftiga avgifter. För lån på mindre belopp kan avgifterna slå ganska hårt på totalen.

Lånebelopp

Enligt gängse regler för branschen gäller ett högsta lånebelopp på 350 000 kr. Vad gäller lägsta lånebelopp är 20 000 kr i normalfallet en undre gräns, även om det finns långivare som kan låna ut även 5000 kr och 10 000 kr i form av ett privatlån. Det är inte alla långivare inom privatlån som erbjuder lån på upp emot 350 000 kr, så det gäller att du letar lite noggrant om du behöver större summor.

Tips att spara pengar

I dessa tider när pengarna tryter och allt stramas åt lönar det sig att tänka på nya sätt att spara pengar. Lyckligtvis är dessa idéer en god tillgång. En av de mest grundläggande är helt enkelt att undersöka möjligheterna att ändra gamla vanor. Folk använder pengar mer eller mindre automatiskt eftersom det finns saker de vill ha. Vem gör inte det? Att ändra vanor kan vara svårt, men behöver dock inte vara smärtsamt.

Beakta alla de veckor du lunchar ute. Kan du inte en gång per vecka njuta av livet genom att ta med mat – godare mat – hemifrån? Du tar lite av din tid och ansträngning men behåller en hel del pengar.

Eller tänk på alla spontanköp du gör i affärer, köpcentra och andra ställen. Det är kul. Men liksom att hänge sig åt för mycket god mat, kan det leda till överskott. Och det blir minus. Här förlorar du kontanter som kan användas för andra saker. Förbered dig mentalt för vissa snabba kompromisser och undvik långsiktig smärta.

Tänk på nya ställen att handla, sådana med stora rabatter. Förr kunde du ha råd med en favoritbutik eller hall, kanske flera. I svåra tider bör du leta efter nya platser och köpa bara de saker du bestämt dig för att du verkligen behöver.

Det är till exempel sant att några människor fortfarande gör bara en liten andel av sina inköp online. Det är förståeligt. Shopping i riktig butik är roligt eftersom man kan se och röra föremål. Men att flytta över utgifterna till Internet sparar tid och pengar och du får fortfarande det du vill ha.

En del människor undviker alternativt tänkande och tror att Internet inte ger dem det de verkligen vill ha. Men med dagens online-programvaror, fri frakt och enkla returer kan du köpa skor, kläder och annat utan risk. Du kan även köpa produkter som kanske är för stora och byta dem vid behov. King size-sängar som säljs online säljs för hundratals kronor mindre än de kostar i butik och de flesta tillverkare hämtar glatt tillbaka objekt upp till 30 dagar efter leverans.

Du kan undvika många dyra inköp i första hand genom att hålla “måste köpa nu” impulsen stången. Amazon.com var först med kundrespons från varje köpare. Lägg lite tid på att läsa kommentarer, och minimera enstaka orimliga inköp. Då kan du spara tusenlappar.

Prova något nytt och spara stora slantar genom noggranna efterforskningar och sätt stopp för impulser. Då får du pengar över för att göra spontana och roliga saker andra tillfällen.