Våga prata ekonomi

Något som är väldigt tabubelagt är att prata om sin finansiella situation, men sanningen är att detta är något som man måste våga prata om – framförallt måste man våga ta tag i sin ekonomi.

låna pengar

När det kommer till ekonomi är det viktigt att veta att man faktiskt måste våga prata om sin finansiella situation, framförallt om den börjar bli ohållbar – men i dagens Sverige är detta något som är ytterst tabu att prata om. Exempelvis skriver GP om hur man i Göteborg hellre diskuterar sitt och sin partners samliv än sin privatekonomi, och mest skamfyllt att prata om är konsumtionslånen, trots att det är dessa som tas när ekonomin inte går ihop. Men hur ska man göra för att ändra sin ekonomi? Det enklaste är faktiskt att våga prata öppet om sin ekonomi för att på så vis få stöd och hjälp att ta tag i sin situation. Ett tips är att se över sina lån och lånekostnader samtidigt som man sammanställer alla sina fasta inkomster och utgifter för att därefter kunna planera en hållbar budget att hålla sig inom. Något som är viktigt att komma ihåg när man gör detta är att försöka minska sina utgifter på alla sätt och vis som man kan, för att därefter kunna samla ihop en buffert av det överskott man då får. Till exempel kan det vara ett smart drag att samla lån och krediter till ett enda lån eftersom att detta ofta minskar ens lånekostnader markant varje månad och kan även ge bättre ränta – bara man vänder sig till rätt lånegivare.

Att välja lånegivare

Idag finns en mängd aktörer på lånemarknaden och konkurrensen är stor, likaså är dess lånekostnader. Till exempel skrev DN redan 2013 om hur snabblånegivarna får privatpersoner att hamna hos kronofogden och utvecklingen av detta är ständigt ökande, bara i fjol skickades till exempel 56 000 nya ärenden till Kronofogden. Med det finns inget ont som inte även för något gott med sig som man brukar säga. I fjol var det till exempel första gången sedan snabblånen kom 2006 som Finansinspektionen faktiskt förbjuder ett låneföretag att bedriva sin kreditverksamhet – och det är ju bra när låneföretagen visar sig vara allt annat än seriösa. Ett tips är därför att alltid läsa igenom låneföretagets villkor, kontrollera referenser och läsa på om företaget innan man binder upp sig med ett lån – för alla är nämligen inte skurkar, det finns bra lånegivare som vill sina kunders bästa men det gäller att sålla bort de oseriösa aktörerna först. På sverigekredit.se kan du jämföra olika låneerbjudanden från banker och andra långivare.

Att tänka på:

  1. Våga prata ekonomi för att ta tag i den
  2. Samla lån och krediter för att minska fasta utgifter
  3. Kontrollera lånegivaren innan avtal om lån skrivs

Unga lånar mer än aldrig förr

Från dess att man är arton år har man möjlighet att ta lån. Detta gäller både SMS-lån, privatlån, bostadslån och studielån. I vissa fall ligger åldersgränsen på tjugo år. Det är också för det mesta möjligt att få kreditkort som artonåring också, detta är något de stora bankerna beviljar i 90 procent av fallen man ansöker om det.

Det är även vanligt att de stora bankerna erbjuder speciella ungdomslån med generösa villkor. Detta är ett sätt för dem att hålla kvar ungdomarna i samma bank fram tills dess att de ska ta bostadslån, vilket är något banken tjänar på. Det har blivit känt att ungdomar lånar allt från hemutrustning, möbler och kurslitteratur. En anledning till att de kan låna pengar till privatkonsumtion kan bero på att de vid privatlån inte behöver ange sitt syfte eller vad pengarna kommer gå till. (Detta är dock inte att förväxla med SMS-lån.)

ta lån

Kraven som ställs för att en ungdom ska få låna pengar eller möjligen refinansiering av skuld, är ofta inte särskilt många. Det kan ibland räcka att personen har en inkomst på över 100 000 kronor per år eller har en borgenär.

För personer som studerar är det vanligt att ta studielån. I Norge görs det hos Lånekassen och i Sverige görs det hos Centrala Studiestödsnämnden. Detta leder till att personer blir skuldsatta i samband med att de börjar studera vidare och blir därmed återbetalningsskyldiga många gånger större delen av sitt liv.

Det förekommer även att ungdomar tar bostadslån som uppgår till maxbeloppet som kan tas: 85 procent av värdet på bostaden. Ibland är det en dålig affär som görs på grund av bostadsbristen och att en bostad köps till överpris och sedan sjunker i värde. Det är också vanligt att ungdomar lånar pengar av anhöriga till kontantinsatsen till bostaden. Med andra ord behöver de inte spendera särskilt mycket pengar själva på affären, och för att få ett bostadslån kan det ibland räcka att man har en inkomst och/eller en borgenär.

Även SMS-lån är någonting som blivit vanligt bland ungdomar, då det är enkelt att göra. Det kan leda till att personer lånar mer än de kommer betala tillbaka och i sin tur tar nya SMS-lån för att betala tillbaka skulderna från de förra. Detta blir så klart inte lönsamt på lång sikt på grund av alla avgifter som tillkommer och med de – ofta dåliga – villkoren det innebär, såsom kort avbetalningstid och låga lånesummor. Det kan leda till att personerna blir skuldsatta och i sin tur blir ”tvungna” att ta SMS-lån även i framtiden, då många ställen som erbjuder detta gör det även för folk som är skuldsatta eller har betalningsanmärkningar. Hos banken kan det ibland vara svårare att få lån på grund av detta.

Minimera lånekostnaden med att jämföra snabblån

Snabblån är kort och gott ett mindre lån som du lånar under en kortare tidsperiod. Hos vissa av kreditgivarna kan du få lånet utbetalat inom någon timme eller så får du max vänta en till två bankdagar. Anledningen till att det i början kallades för sms-lån är att man förr skickade ett sms för att låna pengar. Detta är inte så vanligt idag utan alla låneansökningar för snabblån brukar skötas via ett låneformulär på långivarnas webbsida. Det finns många olika begrepp för dessa typer av lån, t.ex. mikrolån, mobillån och internetlån m.fl, men i grunden är det samma tjänst som kreditgivaren har att erbjuda till dig som lånetagare.

jämföra snabblån

Lånebeloppen för snabblån kan variera rätt mycket, likaså lånetiden. Standard brukar vara att du kan låna mellan 500 kr och 15 000 kr med en lånetid på 15-90 dagar. Räntekostnader och uppläggningsavgifter kan skilja väldigt mycket beroende på vilken långivare du vänder dig till. Vissa av långivarna har till och med erbjudande för nya kunder där man kan låna upp till 15 000 kr i 30 dagar med 0% i ränta och 0 kr i avgifter. Sådana här nykundserbjudande finns det gott om hos flera kreditgivare och är perfekt att ansöka om så länge du kan betala tillbaka inom lånetiden för att undvika påminnelseavgifter och räntepåslag. Hos Lånasmslån.se kan du jämföra snabblån och se alla kostnader, villkor, vilken kreditupplysning kreditgivaren tar på dig samt information om utbetalningstider från det att du ansöker tills du har pengar på ditt bankkonto. Detta är ett bra sätt att få en överblick över vilka kreditgivare som finns och vad som gäller innan du skickar iväg din låneansökan.

Sanningen om effektiv ränta

Den effektiva räntan på snabblån är något som har diskuterats flitigt genom åren. Det är inte ovanligt att denna kan ligga på några hundra procent vilket kan låta väldigt mycket, och är något som kreditgivare fått mycket kritik för genom åren. Anledningen till dessa höga siffror är att man egentligen jämför ett snabblån på 30 dagar mot ett vanligt årslån, vilket inte blir en korrekt jämförelse. Ett årslån som man betalar tillbaka inom 30 dagar kan mycket väl vara dyrare än ett snabblån när man räknar samman alla kostnader och avgifter.

Ett snabblån är att föredra om du dels vill låna en mindre summa pengar, om du tänker betala tillbaka lånet inom 90 dagar eller om du har svårigheter att få lån hos några av de större privata bankerna på grund av att du har en låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. Sen om du samtidigt använder dig av en prisjämförelsesajt där du hittar en kreditgivare som passar dina villkor, ja då kan du minimera kostnaden för ditt snabblån.

Att låna utan en kreditupplysning

De svenska kreditgivarna har en skyldighet att göra en kreditupplysning på sina kunder enligt lag, det å andra sidan behöver inte betyda att de automatiskt nekar personer med obetalda skulder eller betalningsanmärkningar utan faktum är att flera långivare lånar ut pengar ändå, förutsatt att man har en städad ekonomi i övrigt.

Det man ska tänka på när man ansöker om ett lån (eller pikalaina som våra finska vänner säger) är att ha en så bra ekonomi som möjligt, har man obetalda skulder rekommenderas det att betala tillbaka dem innan man ansöker om ett nytt lån. Anledningen är att många kreditgivare som lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar eller ett trassligt förflutet gör en personlig bedömning av låntagarens ekonomi och sätter sedan en individuell ränta baserad på den risk de tycker de tar när dem lånar ut pengarna.

För att optimera sina chanser för ett så bra lån som möjligt rekommenderas det att jämföra olika långivare. I takt med att det tillkommit flera långivare på marknaden har det även skapats jämförelsesidor som jämför de olika kreditgivarna för att underlätta för sina besökare att hitta just det lånet som passar dem. Vissa jämförelsesidor är mer nischade än andra och det finns sidor som jämför kreditgivare som lånar ut trots betalningsanmärkningar. Vill man ha mer info om lån kan man gå in på skatteverkets hemsida.

När du behöver pengar – så jämför du privatlån

Med ett privatlån kan du få pengar i handen för konsumtion, investeringar i ditt boende, inköp av begagnad bil och liknande. Kraven för att kunna teckna ett privatlån är ganska generösa och du kan få dina pengar utbetalda relativt snabbt. Innan du tecknar ett privatlån finns det dock några saker att fundera kring. Alla privatlån ser inte likadana ut. Du bör jämföra erbjudanden om privatlån från flera banker och kreditinstitut innan du bestämmer dig. Hos toppsmslån.se kan du jämföra smslån om det passar dina behov bättre en privatlån. Det är lättare och snabbare att få smslån men det är högre avgifter.

privatlån

Villkor för privatlån

För att kunna ta ett privatlån måste du i regel vara 20 år fyllda, ha en fast inkomst och sakna betalningsanmärkningar. Grundvillkoren är inte särskilt svåra att uppfylla. Vad som betraktas som en fast inkomst kan dock skilja sig mellan olika långivare. Dessutom kan vissa långivare ha beloppsgränser för olika inkomster. Det innebär att du med en låg inkomst är begränsad till att låna lägre belopp. Vad gäller betalningsanmärkningar finns det några långivare som lägger mindre vikt vid dem. Du kan dock räkna med att behöva betala lite extra i ränta om du tidigare har misskött dina betalningsskyldigheter.

Ränta på privatlån

Räntan på ett privatlån sätts individuellt utifrån långivarens analys av din löpande betalningsförmåga. Du ska alltså inte stirra dig blind på de riktpriser som olika långivare presenterar i erbjudanden. Den högsta räntan i erbjudandena är dock alltid den högsta ränta du kan få betala. Ju bättre din ekonomiska situation ser ut, desto lägre ränta kommer du att få. Du ska dock vara noga med att jämföra den effektiva räntan, det vill säga årsräntan med eventuella kostnader inräknade. En del långivare kan erbjuda låga räntor, men tar samtidigt ut ganska häftiga avgifter. För lån på mindre belopp kan avgifterna slå ganska hårt på totalen.

Lånebelopp

Enligt gängse regler för branschen gäller ett högsta lånebelopp på 350 000 kr. Vad gäller lägsta lånebelopp är 20 000 kr i normalfallet en undre gräns, även om det finns långivare som kan låna ut även 5000 kr och 10 000 kr i form av ett privatlån. Det är inte alla långivare inom privatlån som erbjuder lån på upp emot 350 000 kr, så det gäller att du letar lite noggrant om du behöver större summor.